“二套转首套”存量房贷利率调整启动 后续申请审核通过当日即可调整

9月25日，中国人民银行和中国人民银行发布了关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知。自2023年10月25日起，符合“二套转首套”和固定利率/基准利率转为浮动利率条件的住房贷款利率也将进行集中调整。建设银行发布公告称，他们将在10月25日对符合调整范围的存量住房贷款进行统一批量调整，调整后的利率当日立即生效。此次调整范围主要包括不符合首套住房标准的贷款，以及固定利率或基准利率定价的贷款。调整后，贷款利率将按照新的利率水平执行，而在此之前，利息将按照原合同利率水平计算。国有六大行于9月7日率先公布了调整细则，股份行、区域性城农商行也陆续公告了具体调整事项。此次调整规则包括通过变更合同约定的利率水平或新发放贷款置换的方式进行利率调整，多数银行采用了变更合同约定利率水平的方式。调整时间上，对于原贷款发放时执行首套房贷利率标准的存量房贷，客户无需提交申请，银行已经于2023年9月25日进行集中调整。二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户，可于2023年9月25日起向银行提出申请，并提供佐证材料。银行将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整。此次10月25日集中调整房贷利率的范围主要包括贷款发放或合同签订时不符合首套住房标准，但当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准，且10月22日（含）前借款人提交复核申请并经建设银行确认符合调整条件。固定利率或采用基准利率定价的贷款，10月22日（含）前借款人已向该行申请转为采用LPR定价的浮动利率贷款，并与建设银行签订协议。对于10月23日以后提交的“二套转首套”复核申请或“固定利率/基准利率转为浮动利率”申请的借款用户，建设银行表示，该行将于2023年10月25日开始审核，并于确认符合条件后的当日为用户调整，新的利率即日生效。符合调整范围的首套住房贷款将根据贷款发放时间按以下两个时间段确定调整水平：2022年5月14日（含）前发放的贷款，一般情况下调整为LPR；2022年5月15日（含）之后发放的贷款，一般情况下调整为LPR-20个基点。当前贷款合同执行的LPR多为4.2%、4.3%，以4.2%计算，前者最低可降至4.2%，后者最低可降至4.0%；以4.3%计算，前者最低可降至4.3%，后者最低可降至4.1%。比如，广东有借款用户在2021年8月办理的“执行二套房利率”的贷款，现符合“二套转首套”标准，贷款合同执行的LPR为4.2%，目前房贷利率已经由6.87%调整为4.2%，每月可减少1000元左右的还款。但是，如果所在城市单独发布的首套住房贷款利率政策下限高于上述规则中的调整水平，则将按所在城市首套住房贷款利率政策下限调整。上海的刘女士于2023年8月在招商银行办理个人住房贷款，符合“二套转首套”，按照上海地区该时间段执行的利率下限水平为LPR+35PB，目前她的房贷利率便由5.25%降至4.55%，即由相应%+35BP，调整完成之后，每月还款金额将减少300余元。在第二轮批量调整启动之后，绝大多数存量首套房贷都将完成利率调整。中国人民银行货币政策司司长邹澜在10月13日召开的新闻发布会上介绍，降低存量首套房贷利率工作已基本接近尾声，9月25日到10月1日实施首周，有98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成下调，合计4973万笔、21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。对于其他还需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况，主要银行也将在一个月内完成调整。