瑞享年年少儿版，4.025%短期教育金王者归来，协助孩子筑梦未来

之前在顶流增额终身寿险停售潮的内容中留了一个彩蛋,即在筑梦未来停售后,预定利率4.025%的短期教育年金出现了市场空白。这款产品终于重新可以上架销售了。虽然这款产品的收益非常高,但是其中滋味却难以言表。我们接下来将对其进行详细测评。

产品名:瑞泰瑞享年年(少儿版)年金保险,条款备案号瑞泰人寿[2018]年金保险001号。该产品是一种收益测算以0岁宝宝为例,分别计算趸交10万和期交30万的单复利。

1. 趸交从18岁到25岁每年确定领取15000元,25岁合同终止再领取一笔120570的满期金,持有26年,一共领取240570(算术加总),是本金的2.4倍,实际内部收益率IRR=3.866%,折合年化单利6.104%。相比小状元的复利3.844%和单利5.718%,瑞泰瑞享年年可以说全方位压制。不仅收益更高,享受到的锁利期限更是长了5年。

2. 三年交从18岁到25岁每年确定领取45000元,25岁合同终止再领取一笔333010的满期金,持有26年,一共领取693010(算术加总),是本金的2.31倍,实际内部收益率IRR=3.864%,折合年化单利5.967%。相比小状元的连续加保成3年期交的形态,复利3.835%,单利5.585%;瑞泰瑞享年年仍然强势碾压。

至于增额终身寿险,就不用对比了吧?一个能打的没有。单纯作为教育金储备,增额终身寿险就完全不合适,收益太低,根本没办法洗。不过,作为教育金储备,本身就应该具备防剁手的属性。

这个产品的收益水平这么高,而且还是100%写进合同刚性兑付的普通型年金,难不成还能有坑吗?还真有。我万万没想到,一家合资保司给出的官方利益演示表,居然自带了IRR和单利计算器,然后还是错的。这个产品的真实单复利测算,以本文第一部分为准,如果你实在不会算,在后台寻求我的协助。

写在最后:

结合目前利率下行,资本市场跳水,保险市场增额终身寿险停售潮的大环境下,强行推动经代公司去让保司顶着利差损风险重启一款预定利率4.025%的年金险,这件事的难度可想而知。说白了,这个4.025%的年金一经上市,就必然会挡了目前正在炒停售的几款增额寿险的销路。那瑞泰是如何平衡市场的呢?那就是把机构间的经代手续费定得低到发指。所以这个产品就随缘吧,想买就买,不买拉倒。我说实话作为老板,也不能再强行弹压手下的销售去为爱发电。但废了这么大劲,给了供应商这么大压力才签约到的产品,自己选的路,跪着也要走完。我们下期见。